MastersForum

Hat sich zufällig jemand hier mit Monatsgeldkonten (angeboten von diversen Versicherungen, bspw. Cosmos Direkt) befasst? Hintergrund ist der, dass ich Rücklagen bisher ausschließlich auf Tagesgeldkonten liegen habe. Festgeldkonten lohnen sich nicht, weil die Rücklagen im Zweifelsfall schnell (so innerhalb eines halben Jahres) verfügbar sein müssen und das ist bei vernünftig verzinsten Festgeld einfach nicht der Fall. Bei Monatsgeld (soweit ich das verstanden habe) sieht die Sache schon anders aus. Jederzeit komplett kündbar und zu jedem Monatsersten ganz oder teilweise verfügbar. Hinsichtlich des Zugriffs also perfekt.

Natürlich gibt es einen Wermutstropfen: Nur ein Teil der Verzinsung ist garantiert, aber sobald die Zinsen unter das Tagesgeldniveau sinken, kann ich es ja wieder abziehen.

Hat hinsichtlich Monatsgeld jemand praktische Erfahrungen? Oder auch andere Alternativen zum Tagesgeld (immer unter der Prämisse: Kurzfristig verfügbar und ohne Kursrisiko)

Ich habe ja explizit von Monatsgeld gesprochen. Bei Cosmos gibt es da bspw.

ab 1. Jahr -> 1,6%
ab 2. Jahr -> 2,2%
ab 3. Jahr -> 3,5%

Es geht also durchaus nicht um 0,1 - 0,2%. Interessant wird das natürlich (angenommen man schließt sowas ab) erst ab frühestems 2. eher 3. Jahr, aber da ich relativ hohe Rücklagen brauche, solange ich nicht in Rente gehe, ist das dennoch eine Option, wenn auch im 1. Jahr komplett uninteressant aufgrund der aktuellen Tagesgeldzinsen. Und nein, Attila, es geht hier nicht um Beträge unterhalb von 10000 Euro, es ist schon etwas mehr

Von Aktien etc. war nicht die Rede (habe doch extra geschrieben "Kurzfristig verfügbar und ohne Kursrisiko" :/ ), ich bin doch nicht wahnsinnig und lege Geld, dass ich womöglich in ein paar Monaten ganz oder teilweise brauche auch nur mit dem geringsten Risiko an. Es geht in diesem Falle um Ausfallrücklagen (bspw. wenn ein Kunde zahlungsunfähig wird, oder ich kurzfristig einer Budgetkürzung zum Opfer falle, oder halt wenn ich ganz einfach ernsthaft krank werde und wochen- / monatelang ausfalle) nicht um langfristige Anlagen zwecks Altersvorsorge o.ä. Also echte Alternativen zum Tagesgeld. Neben dem Monatsgeld (wobei da, wie ich inzwischen gelesen habe, Cosmos wohl der einzige Versicherer ist, bei dem es sich hinsichtlich Verzinsung lohnt - Ergo bspw. bietet stolze 1% an, da kann ich auch gleich beim Tagesgeld bleiben, zumal die meist besser verzinst sind) fällt mir da leider auch nichts ein, nicht mal Festgeld bringt einen wirklichen Sprung bzw. erst, wenn man es mehrere Jahre anlegt und genau das ist ja in diesem Falle nicht gewollt. Oder um es anders zu sagen: Das Geld muss innerhalb von sagen wir 3-6 Monaten verfügbar sein, wenn ein oben geschilderter Fall eintritt.

Tagesgeldkonten habe ich natürlich. Zum einen Bank of Scotland, zum anderen jetzt neu noch Ing Diba. Letztere werden dann allerdings in 6 Monaten uninteressant, denn dann zahlen die nur noch 1% und soweit ich gelesen haben ist das schon länger so. Bestandskunden scheinen dort wohl nicht wichtig zu sein. Für mich war (neben 1,75%) halt positiv, dass ich im Gegensatz zur Bank of Scotland meine Frau als verfügungsberechtigte einsetzen kann. Finde den gedanken ziemlich beschissen, dass ich morgen womöglich einen Brückenpfeiler fahre und meine Frau sich dann erstmal drum kümmern darf an die Rücklagen ran zu kommen. Wie ist denn das bei Moneyou? Auch nur ein Kontoinhaber möglich, oder kann der Partner mit eingetragen werden?

Mag sein, dass ich beim Monatsgeld was wesentliches übersehen habe, darum frage ich ja, wer Erfahrungen (echte Erfahrungen) damit hat. Mir ist bewusst, dass es ab dem 4. Jahr (wenn ich es richtig verstanden habe) nur eine Garantieverzinsung von 1,25% gibt und alles darüber (also im 3. Jahr 2,25%) Zinsüberschüsse sind. Also im Grunde ähnlich einer normalen LV oder RV, nur dass man die höhere Verfügbarkeit eben mit geringeren Zinsen bezahlt.

@Hummi: Hinsichtlich BoS - die fehlende Möglichkeit einen Verfügungsberechtigten einzutragen ist schon ein zentraler Punkt, ja. Darüber hinaus: Die Online Banking Software von denen finde ich ziemlich spartanisch. Ich komme mir ein wenig vor wie in den 90ern. Allerdings ist das kein zentraler Kritikpunkt für ein Tagesgeldkonto. Was ich zusätzlich unschön finde ist das Mobile-Tan-Verfahren. Ich habe irgendwie ein wenig Zahnschmerzen dabei theoretisch auf dem Konto alles machen zu können. In der Regel langt dazu sogar der ganz normale Login, denn die Mobile Tans werden nicht immer versandt. Da sowieso nur auf mein Referenzkonto gebucht wird, kann ich damit noch leben, Zahnschmerzen bereitet mir allerdings, dass ich offenbar (noch nicht getestet, ich muss da mal nachfragen) Online auch das Referenz-Konto ändern kann. Wenn das ohne TAN gehen sollte (was ich ausprobieren werde, sobald ich die Freigabe für das Ing Diba Konto habe) dann ist damit sofort die BoS für mich gestorben, denn das ist mir in Verbindung mit einer Mobile Tan, die noch nicht mal bei jeder Transaktion gesendet wird, zu windig. Auch wenn es altmodisch klingt, ich habe ein besseres Gefühl mit den alt bewährten TAN Blocks.

@Pool:

Auf eben diese ständigen Wechsel von Bank A zu Bank B und von dort weiter zu Bank C, bis man sie dann alle abgeklappert hat, habe ich auch keine Lust. Das man momentan keine hohen Renditen erwarten kann ist schon klar, damit wird man leben müssen.

Spekulative Anlageformen habe ich ja auch, nur selbstverständlich nicht für Gelder, die ich unter Umständen jederzeit kurzfristig brauchen könnte. Ich könnte ja auch sowas behämmertes machen wie für 4,2% bei der Volksbank in ungarischen Forinth anzulegen. Vermutlich würde es dann aber mehr Spaß machen das Geld direkt im Klo runterzuspülen.

Cortal Consors ist halt leider auch nur für 12 Monate interessant und das eben auch nur mit Depotumzug. Wenn ich das richtig verstanden habe zahlen die dann anschließend auch nur noch 1%, oder? Kann man eigentlich theoretisch alle 12 Monate zwischen bspw. Cortal Consors und DAB Bank wechseln und somit jedesmal die 3,5% in Anspruch nehmen? Bei Cortal Consors steht ja in den Bedingungen für Privatpersonen "in den letzten 6 Monaten kein Kunde" grundsätzlich bräuchte man also nur 2 Anbieter mit Depot Konto, zwischen denen man jährlich hin und her wechselt, oder?

Die Chipkarten bekommt jeder Hans und Franz, dafür muss man kein großes Tier sein, wenn er denn wollte. Ich habe sowas damals schon als Student bei der Haspa gehabt. Auch meine jetzige Hausbank, bei der alle Geschäfts- und Privatkonten liegen (mit Ausnahme von Tagesgeldkonten halt), bietet für jeden Kunden die Möglichkeit des Online Bankings mit HBCI. Ob die BoS sowas bietet ist eine gute Frage, müsste ich glatt mal fragen. Eine erste Google Suche ergab, dass HBCI nicht unterstützt wird

Wie gesagt empfinde ich das Vorgehen nicht unbedingt als sicher, dass nur ab und an mal eine Mobile Tan generiert wird und ansonsten der normale Login sowie eine Sicherheitsabfrage reicht. Solange ohne zumindest Mobile Tan (besser noch nur in Verbindung mit neuem Postident-Verfahren) das Referenzkonto nicht geändert werden kann, ist mir das schnuppe. Aber wenn es funktionieren sollte ohne Postident und womöglich sogar ohne MobileTan das Referenzkonto zu ändern, dann werde ich dort sofort abhauen.


PS:

Zitat von »Attila«

Warste mal nicht zuhause oder hast die Liste bei deinen Eltern vergessen, sitzte da in der Schweiz und kannst vom DE Konto nix überweisen -.- Vergisst ne TAN durchzustreichen und hast beim nächsten mal "bereits benutzt" und so ne Kacke.

Warum sollte ich meinen Tan-Block bei meinen Eltern vergessen bzw. ihn überhaupt dort mit hin nehmen? Oder lass mich eine Gegenfrage stellen: Und wenn Du Dein Handy bei Deinen Eltern vergisst? Und selbst wenn mir sowas dämliches passieren sollte und ich dringend eine Tan brauche, dann rufe ich dort an und lasse sie mir telefonisch durchsagen. So what? Wenn ich länger unterwegs bin (bspw. Urlaub) nehme ich meinen Tan-Block sowieso mit. Und wenn ich beruflich unterwegs bin, habe ich zu Hause ja immer noch meine Frau, die auch alles finanzielle regeln kann. Und was redest Du da von TAN durchstreichen? Hast Du schon jemals einen Tan-Block benutzt? Die Tans sind üblicherweise durchnummeriert und bei Online Transaktionen wird dann die Nummer der Tan angegeben, die Du einzugeben hast. Da muss nichts durchgestrichen werden - es sei denn Du kommst mit dreistelligen Ziffern nicht klar, aber dann hilft Dir eine Tan weder mit Tan Block, noch mit Mobileverfahren weiter